本報記者 冷翠華

    全球保險經(jīng)紀(jì)和風(fēng)險咨詢公司達(dá)信6月1日發(fā)布報告顯示，今年一季度，全球商業(yè)保險價格上漲了18%，這是自2017年四季度達(dá)信全球保險指數(shù)報告全球保險費率開始上漲以來，費率的漲幅首次出現(xiàn)下降。2020年四季度全球保險價格同比漲幅為22%，而2020年三季度則為20%。但值得注意的是，部分險種面臨著巨大的費率和免賠額上行壓力。

    一季度，由于財產(chǎn)險、財務(wù)及專業(yè)責(zé)任險的價格漲速放慢，全球各地區(qū)的保險價格上漲趨于緩和。從地區(qū)來看，英國的綜合保險價格上漲了35%（2020年四季度為44%），太平洋地區(qū)上漲了29%（2020年四季度為35%），帶動了全球綜合保險費率繼續(xù)走高。美國、太平洋地區(qū)、亞洲以及拉美和加勒比地區(qū)的費率漲幅分別為14%、29%、8%和5%（上一季度這些地區(qū)分別為17%、35%、11%和9%）。

    另外，該報告還指出，今年一季度，全球財產(chǎn)險價格平均上漲了15%，比去年四季度的20%漲幅有所下降。在各主要險種中，財務(wù)及專業(yè)責(zé)任險的價格漲幅最大，達(dá)到40%，而上一季度為45%。同時，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險保險的價格背離市場大趨勢，在美國和英國，由于損失發(fā)生的頻率和嚴(yán)重程度增加，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險保險的價格分別上漲了35%和29%。而上一季度，美國和英國的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險保險費率漲幅分別為17%和26%。

    從地區(qū)來看，今年一季度，亞洲保險價格同比漲幅為8%，低于全球平均漲幅。亞洲保險價格的上漲是受到財產(chǎn)險、財務(wù)及專業(yè)責(zé)任險的推動所致。今年一季度，亞洲財產(chǎn)險價格平均上漲了10%，連續(xù)第十個季度走高，但與去年四季度（價格漲幅16%）相比，本季度的價格上漲趨于緩和。由于充裕的國內(nèi)承保能力和激烈的市場競爭，中小企業(yè)客戶受到的漲價沖擊較小。

    保險公司特別是全球性保險公司的核保規(guī)則趨嚴(yán)、承保能力減少以及風(fēng)險篩選標(biāo)準(zhǔn)提高，推動了保險價格上漲。許多客戶選擇提高自留額，以最大程度緩解保費上漲壓力，但為了保持限額水平，他們支付的保費總體上高于去年。對于亞洲較大型金融機構(gòu)，保險公司不斷施壓，要求提高自留額和費率水平。對于某些面臨嚴(yán)峻風(fēng)險的客戶，保險公司對承保范圍進(jìn)行了限制，但大部分保障得以保留。

    值得注意的是，保險公司對承保美國上市公司的董責(zé)險持極為謹(jǐn)慎的態(tài)度，由于保險公司的承保偏好有限，費率上漲75%至100%（某些情況下針對基層險）。

    達(dá)信指出，由于對社會工程學(xué)和網(wǎng)絡(luò)釣魚欺詐的擔(dān)憂，商業(yè)犯罪保險的承保能力下降。基層保險的價格上漲超過100%。隨著承保能力的減少以及承保范圍的收縮，亞洲網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險保險市場面臨著巨大的費率和免賠額上行壓力，費率平均漲幅最高達(dá)50%，且所有行業(yè)均受到波及。受重大勒索軟件損失的影響，一些異常項目面臨較大幅度的費率上漲。另外，保險公司已將亞洲地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險保險費率做了調(diào)整，與全球保持一致，此前亞洲地區(qū)的費率一直處于較低水平。保險市場對于勒索軟件風(fēng)險和總體累積風(fēng)險的擔(dān)憂給客戶帶來了巨大的挑戰(zhàn)。核保人對風(fēng)險的審查日趨嚴(yán)格，客戶需要提供大量信息并回答許多問題。

（編輯 李波）