本報記者 呂東

    盡管A股上市銀行半年報本月底才會全部呈現(xiàn)，但隨著非上市銀行上半年業(yè)績以及《2020年二季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況》（下稱，銀行二季度監(jiān)管指標）的披露，商業(yè)銀行今年上半年整體經(jīng)營情況已經(jīng)出爐。

    銀保監(jiān)會網(wǎng)站昨日發(fā)布的銀行二季度監(jiān)管指標顯示，今年上半年，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模實現(xiàn)平穩(wěn)增長，但凈利潤同比下降9.4%。交通銀行金融研究中心高級研究員武雯在接受《證券日報》記者采訪時表示，上半年商業(yè)銀行盈利水平出現(xiàn)下降，主要是由于銀行業(yè)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，主動讓利給實體經(jīng)濟，同時加大撥備計提力度所致，這也體現(xiàn)了中國銀行業(yè)的責任和擔當。

    資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長

    持續(xù)加強金融服務(wù)

    銀行二季度監(jiān)管指標顯示，2020年上半年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.0萬億元，同比下降9.4%，平均資本利潤率為10.35%。商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率為0.83%，較上季度末下降0.15個百分點。招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，今年上半年，受經(jīng)濟下行壓力加大及疫情的影響，我國實體經(jīng)濟遇到較大沖擊。商業(yè)銀行在加大信貸投放的同時，通過降低貸款利率、減免收費以及延期還本付息等舉措，積極主動向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，推動企業(yè)融資明顯下降。此外，面對資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力，商業(yè)銀行加大貸款損失準備計提，貸款損失準備較上年末增加5003億元（其中一季度增加2943億元，二季度增加2060億元），也在一定程度上影響了盈利表現(xiàn)。

    董希淼對記者強調(diào)，凈利潤同比下降不是商業(yè)銀行自身經(jīng)營能力惡化，而是商業(yè)銀行大幅度向?qū)嶓w讓利的結(jié)果，是銀行業(yè)金融機構(gòu)勇于擔當、共克時艱的體現(xiàn)。

    數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長，截至2020年二季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)309.4萬億元，同比增長9.7%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)126.0萬億元，占比40.7%，資產(chǎn)總額同比增長10.1%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)55.7萬億元，占比18.0%，資產(chǎn)總額同比增長11.8%。武雯預(yù)計，在宏觀政策刺激下，預(yù)計下半年銀行業(yè)整體資產(chǎn)規(guī)模仍會保持較快增長，全年超預(yù)期可能性較大，且貸款占比持續(xù)提升。

    銀行業(yè)今年以來持續(xù)加強金融服務(wù)。2020年二季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額40.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額13.7萬億元，較年初增速17.7%。保障性安居工程貸款6.6萬億元，同比增長為2.7%。

    武雯表示，由于企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、基建項目的有效落地，銀行業(yè)今年上半年正加大服務(wù)實體經(jīng)濟的力度，新增貸款12.09萬億元，其中企業(yè)中長期貸款投放加快，同比增長13.4%。同時，普惠小微貸款同比增長26.5%，商業(yè)銀行進一步加大“三農(nóng)”領(lǐng)域的資源傾斜力度。

    信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定

    風險抵補能力較為充足

    截至2020年二季度末，商業(yè)銀行（法人口徑，下同）不良貸款余額2.74萬億元，較上季度末增加1243億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個百分點。

    董希淼指出，在內(nèi)外部環(huán)境復(fù)雜多變、壓力驟增的情況下，上半年我國商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定，風險抵補能力仍然較為充足，實屬不易。不過，未來一段時間，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力仍會較大，在內(nèi)外部環(huán)境仍然面臨較大不確定性的情況下，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量面臨嚴峻挑戰(zhàn)。預(yù)計2020年全年商業(yè)銀行不良資產(chǎn)貸款率還可能有所上升，對此不能掉以輕心。

    他認為，商業(yè)銀行一方面要采取多種措施加快存量不良資產(chǎn)的處置；另一方面要堅持標準，嚴格把關(guān)，嚴控新的不良資產(chǎn)產(chǎn)生。“監(jiān)管部門要繼續(xù)采取針對性措施，支持商業(yè)銀行尤其是中小銀行多渠道、高效率地處置不良資產(chǎn)。”

    武雯稱，銀行應(yīng)從兩方面積極應(yīng)對不良貸款率的提升：一是著力提升全面風險管理能力。包括持續(xù)優(yōu)化全面風險管理體系，設(shè)置差異化的閉環(huán)風險管理流程，利用科技賦能，進一步支撐風險管理系統(tǒng)等；二是加大不良資產(chǎn)的處置力度。銀行業(yè)也將綜合運用包括債務(wù)重組、資產(chǎn)重組、批量轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化、市場化債轉(zhuǎn)股等在內(nèi)的多種方式，加大不良資產(chǎn)的有效處置力度。

    就在銀行二季度監(jiān)管指標出爐的同時，披露業(yè)績的非上市銀行數(shù)量也在持續(xù)增加中。iFinD統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至本周二，已有高達116家非上市銀行披露了上半年業(yè)績數(shù)據(jù)，仍有逾七成銀行凈利潤同比出現(xiàn)下滑。

    武雯預(yù)計，盡管疫情影響逐漸消失，但經(jīng)濟的恢復(fù)尚需要時間，因此，銀行業(yè)讓利實體經(jīng)濟的態(tài)勢依然有望延續(xù)，銀行業(yè)資產(chǎn)端的收益仍將保持下降，同時，考慮到去年同期基數(shù)較高，下半年銀行業(yè)盈利下降的可能性較高。

（編輯 白寶玉）