據(jù)銀保監(jiān)會行政處罰信息統(tǒng)計，8月以來，各地銀保監(jiān)局已披露了47張罰單，相關銀行機構(gòu)合計被罰沒超過1000萬元。違規(guī)“輸血”樓市、信貸資金套利等問題成為機構(gòu)領罰的重要原因。

    信貸管理失效現(xiàn)象頻發(fā)

    今年以來，貸款利率快速下行，與理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性存款收益率之間形成“倒掛”，出現(xiàn)了部分低利率貸款被用于結(jié)構(gòu)性存款、理財產(chǎn)品，甚至投資股市等現(xiàn)象，監(jiān)管部門多次強調(diào)將嚴打資金“套利”等違規(guī)行為。

    8月6日，吉林銀保監(jiān)局集中披露11張行政處罰信息，多家機構(gòu)及相關責任人領罰，合計被罰沒170萬元。

    此次領罰的機構(gòu)中，有3家涉及信貸管理失效。作為商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務，信貸業(yè)務占比最大，所以發(fā)生違規(guī)行為概率也相對較大。其中，工商銀行長春分行因貸款管理不審慎，個人質(zhì)押貸款資金被用于購買理財產(chǎn)品、節(jié)節(jié)高創(chuàng)新型存款產(chǎn)品，被罰20萬元；吉林銀行因貸前調(diào)查不盡職被罰30萬元；招商銀行長春分行因貸款貸后管理不到位、未有效監(jiān)控貸款資金使用情況被罰30萬元。

    此外，中國銀行長春金域支行簽發(fā)銀行承兌匯票調(diào)查環(huán)節(jié)嚴重不審慎被罰20萬元；吉林信托因未嚴格審核信托目的的合法合規(guī)性，為銀行規(guī)避監(jiān)管提供通道被罰40萬元；中國銀行吉林省分行因信用卡專向分期付款業(yè)務未有效落實授信擔保條件被罰20萬元。

    資金流向仍是監(jiān)管重點

    記者注意到，目前披露的罰單中不乏百萬元級別的，資金流向仍是監(jiān)管重點。

    例如，上海銀保監(jiān)局披露的罰單顯示，交通銀行股份有限公司太平洋信用卡中心因2019年6月對某客戶個人信息未盡安全保護義務，2019年5月、7月對部分信用卡催收外包管理嚴重不審慎被處罰100萬元；招商銀行信用卡中心因2019年7月對某客戶個人信息未盡安全保護義務，2014年12月至2019年5月對某信用卡申請人資信水平調(diào)查嚴重不審慎被罰100萬元。

    此外，招商銀行廣州分行和工商銀行廣州華南支行被罰案由中，均包含了貸后管理不審慎導致個人消費貸款資金被挪用，分別領罰40萬元和70萬元。

    資金違規(guī)“輸血”樓市也遭到嚴查。興業(yè)銀行上海分行被上海銀保監(jiān)局罰款450萬元，案由包括2016年1月至2018年10月，該分行部分同業(yè)投資資金違規(guī)用于股權投資；2014年12月至2018年10月，該分行部分同業(yè)投資資金違規(guī)提供政府性融資；2016年10月至2018年10月，該分行部分同業(yè)投資資金違規(guī)投向項目資本金不足的房地產(chǎn)項目；2016年7月至2018年4月，該分行部分同業(yè)投資項目真實性管理嚴重不審慎；2016年9月至2019年9月，該分行部分同業(yè)投資資金違規(guī)用于支付土地出讓金；2016年12月至2018年10月，該分行部分理財資金違規(guī)投向項目資本金不足的房地產(chǎn)項目。

    近期，監(jiān)管部門多次警示部分資金違規(guī)流入樓市風險。北京、天津、重慶等地銀保監(jiān)局明確強調(diào)要“堅決防止影子銀行死灰復燃、房地產(chǎn)貸款亂象回潮”，廣東銀保監(jiān)局表示要堅持“房住不炒”定位，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。