2025年3月份，公安部、國家金融監管總局聯合部署開展為期6個月的金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作。陸金所控股（以下簡稱“陸控”或“公司”）及其旗下子公司平安融易積極行動，創新構建“聯防聯控、智能預警、全民宣教”三位一體治理模式，打造金融黑灰產治理的行業新樣本。

    截至2025年6月份，陸控配合警方、工商部門有效處置涉黑案件460起，其中立案34起，工商行政打擊11起，公安立案6件，推動刑事拘捕4件，抓捕相關黑產責任方23余人。這些數字背后，是陸控對金融消費者權益的堅守，也是對金融市場秩序的強力維護。

    聯防聯控標準化：打造跨區域協同作戰網絡

    金融黑灰產跨區域作案特征明顯，單點打擊難以根除。陸控創新構建“1+N”總分聯動體系，在全國20余個地區聯合地方同業成立專項消保小組，形成跨區域作戰能力。同時，建立了標準化“接訴即查-證據核驗-警企聯動”處置機制，通過規范化的證據收集、線索移交和辦案協作，大幅提升打擊效率。

    在江蘇淮安，市民王先生遭遇某法務公司以“減免結清”名義詐騙12.4萬元。陸控旗下平安融易消保團隊迅速識破偽造的對公還款記錄及結清證明，系統整理證據鏈后主動陪同王先生報案。警企高效協作下，警方成功拘捕黑產組織頭目并追回6萬余元損失。

    在深圳，一個通過短視頻平臺以“代理延期還款”為誘餌實施詐騙的黑產組織被陸控旗下平安融易深圳分公司鎖定。消保客服迅速梳理線索，陪同客戶第一時間報警，最終配合公安機關打掉該犯罪團伙。

    在上海，通過客戶了解到一家位于中山市以“債務減免”誘騙受害人的違法組織，陸控旗下平安融易上海分公司聯合多家同業，共同提供證據向中山警方舉報該組織，最終警方抓捕黑產公司主要人員約20人。

    在福建，市民卓某因經濟壓力被鄭某教唆在平安融易借款后再通過投訴獲利，并被收取1.5萬元。陸控旗下平安融易福建分公司多次與客戶及家人了解被騙經過，整理線索后配合警方立案偵辦，最終警方將鄭某刑事拘留。

    風險預警智能化：AI筑起風險防范“銅墻鐵壁”

    面對黑產技術手段不斷升級，陸金所控股將人工智能技術深度植入風險預警全鏈條。公司打造智能化黑產識別預警平臺，通過進線自動預警、自動人臉識別、數據庫撞庫等三種方式，實現對黑灰產的自動攔截和風險預警。

    此外，陸金所控股自主研發的“智能芯”客戶服務平臺采用“模型+規則”雙引擎驅動，通過大數據分析實現用戶行為的自動識別。該平臺通過AI外呼、App黃條預警等智能手段檢索風險，問題定位效率提升40%以上。

    同時，陸金所控股構建了集“斷點識別、主動服務、多渠道觸達”于一體的斷點服務平臺“陪伴芯”，前置識別客戶斷點，主動提供服務，每年減少客戶操作斷點91萬人次、進線咨詢84萬通。以上前置化風險攔截模式，將大量黑灰產風險消弭于萌芽狀態。

    消保宣教全民化：1728萬人的金融安全課

    聯防聯控是治標，而宣傳教育才是防范非法金融活動風險的治本之策。陸控開創性推出“黨建+消保”模式，讓金融安全知識“飛入尋常百姓家”。

    在線上，平安融易聯合沈陽市公安局沈河分局朱剪爐派出所、杭州市上城區公安分局四季青派出所，創新推出“警民攜手話反詐”系列黑灰產風險提示短視頻，以快板、網感短劇等形式吸引群眾關注，線上宣傳覆蓋民眾超360萬。更令人耳目一新的是，公司推出原創系列微電影《隱匿的真相》，通過生活化敘事揭露非法集資陷阱，覆蓋180萬公眾。

    在線下，政企警民協同打通金融教育“最后一公里”。通過“五進入”活動，將金融知識送到社區、校園、企業、鄉村和商圈，累計落地宣教活動588場，覆蓋超1728萬人次。

    針對“一老一少”高風險群體，公司量身定制宣教方案：在深圳大學組織師生參與防非情景劇，模擬真實詐騙案件片段；在黑龍江聯動市公安局開展長者普法活動；在浙江創新將防非宣教與街舞挑戰賽結合，培養“反詐小達人”。

    陸金所控股的治理實踐表明，希望應對復雜多變的黑灰產威脅，需要將“聯防聯控、智能預警、全民宣教”充分結合、上下聯動，才能構筑堅不可摧的金融安全防線，守護千家萬戶的幸福安寧。

    （CIS）