本報記者 劉琪

    6月9日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布消息稱，為防范化解重大風(fēng)險，實現(xiàn)有序恢復(fù)和處置，保護金融消費者合法權(quán)益和社會公共利益，維護金融穩(wěn)定，近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《銀行保險機構(gòu)恢復(fù)和處置計劃實施暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），自公布之日起施行。

    對于制定《辦法》的主要目的，中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，一方面，是為了補齊監(jiān)管制度短板，提高監(jiān)管統(tǒng)一性和一致性。另一方面，是為了強化金融機構(gòu)審慎經(jīng)營的理念，提升防范化解金融風(fēng)險能力。

    《辦法》共五章三十條，包括總則、恢復(fù)計劃、處置計劃、監(jiān)督管理和附則。《辦法》明確了恢復(fù)和處置計劃的概念，強調(diào)其是機構(gòu)與監(jiān)管部門在危機情景中的行動指引。《辦法》規(guī)定適用范圍，明確了金融機構(gòu)內(nèi)部的治理架構(gòu)和監(jiān)管部門之間的協(xié)同工作機制。《辦法》規(guī)定了恢復(fù)計劃、處置計劃的主要內(nèi)容以及實施流程。《辦法》還規(guī)定了監(jiān)管部門開展可處置性評估、提高可處置性等監(jiān)督管理方面的內(nèi)容。

    據(jù)前述有關(guān)負責(zé)人表示，《辦法》明確了依法有序、自救為本、審慎有效、分工合作等四項原則，強調(diào)有序恢復(fù)和處置，保障社會公眾利益，維護金融穩(wěn)定。首先，《辦法》嚴(yán)格貫徹“職權(quán)法定”原則，依照《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險法》等法律要求，明確規(guī)定恢復(fù)和處置計劃應(yīng)按照法定權(quán)限及程序制定與實施。《辦法》規(guī)定，可處置性評估應(yīng)對處置機制和處置工具是否合法可行等進行重點評估。《辦法》強調(diào)，啟動實施處置計劃的，應(yīng)按照法定權(quán)限與風(fēng)險處置職責(zé)，并依法采取排除處置障礙等監(jiān)管措施，切實維護各方合法權(quán)益和社會公共利益。

    其次，《辦法》強調(diào)“自救為本”原則。“自救為本”、嚴(yán)格限制公共救助是國際金融監(jiān)管的普遍性要求。《辦法》強調(diào)，恢復(fù)和處置計劃應(yīng)堅持使用機構(gòu)自有資產(chǎn)、股東救助等市場化渠道籌集資金開展自救，從而有利于強化銀行保險機構(gòu)風(fēng)險防范化解上的主體責(zé)任和股東責(zé)任，有效防范道德風(fēng)險。

    再次，《辦法》凸顯了恢復(fù)和處置計劃的審慎有效原則。《辦法》堅持問題導(dǎo)向，注重實用性和可操作性。從處置工作實際需要、節(jié)約合規(guī)成本、優(yōu)化資源配置等方面出發(fā)，對恢復(fù)和處置計劃內(nèi)容要素作了必要精簡，通過提供商業(yè)銀行和保險公司兩套示例的方式，更好地指導(dǎo)機構(gòu)高質(zhì)量地制定審慎有效、精簡管用的恢復(fù)和處置計劃。

    最后，《辦法》貫徹了分工合作原則，將壓實各方責(zé)任、形成協(xié)同合力貫穿始終。一方面，強化橫向協(xié)同分工，規(guī)定應(yīng)當(dāng)依法與有關(guān)部門共享恢復(fù)和處置計劃。強調(diào)要落實風(fēng)險處置中的各方責(zé)任，要協(xié)調(diào)有關(guān)部門依照各自職責(zé)提供支持。另一方面，強化縱向協(xié)同分工和境內(nèi)外監(jiān)管協(xié)同。

    該負責(zé)人表示，在適用范圍上，“大而不能倒”和“小而容易倒”都是恢復(fù)和處置計劃所應(yīng)考慮應(yīng)對的“痛點”。根據(jù)《辦法》第四條第（一）（二）項的規(guī)定，調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)達到3000億元人民幣及以上的存款類金融機構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司；表內(nèi)總資產(chǎn)達到2000億元人民幣及以上的保險集團和保險公司均應(yīng)當(dāng)制定恢復(fù)和處置計劃。上述數(shù)據(jù)均為集團并表數(shù)據(jù)，并表范圍按照銀保監(jiān)會監(jiān)管并表范圍確定。

    同時，《辦法》第四條第（三）項規(guī)定，監(jiān)管部門可以基于業(yè)務(wù)特性、風(fēng)險狀況、外溢影響等因素，指定需要制定恢復(fù)和處置計劃的機構(gòu)。對于中小金融機構(gòu)，監(jiān)管部門在適用上更加注重靈活性、針對性和匹配性，特別是注重機構(gòu)的經(jīng)營實際與監(jiān)管資源情況。監(jiān)管部門將分步、分批、分期明確應(yīng)制定恢復(fù)和處置計劃的中小機構(gòu)，酌情給予一定的寬限期。中小機構(gòu)還可以適當(dāng)簡化恢復(fù)和處置計劃的具體要素，適當(dāng)延長更新頻率。《辦法》發(fā)布后，監(jiān)管部門將及時開展政策輔導(dǎo)和專題培訓(xùn)，指導(dǎo)中小金融機構(gòu)實施《辦法》。

（編輯 喬川川）