本報記者 熊悅

    隨著A股增量資金持續(xù)入場，市場整體震蕩上行明顯。不過，記者注意到，社交媒體平臺上有關消費貸資金如何購買股票的內(nèi)容引發(fā)部分用戶的關注。記者另從某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理處了解到，近日的確有客戶來詢問消費貸資金能否投入股市。

    與此同時，多家銀行業(yè)金融機構發(fā)布嚴禁銀行信貸資金違規(guī)進入股市的相關聲明，提示投資者規(guī)范使用信貸資金。

    多家機構警示

    10月8日晚間及10月9日早間，廣東河源農(nóng)商行、廣東龍川農(nóng)商行、山東昌邑農(nóng)商行、大田縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、德化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、明溪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等多家銀行業(yè)金融機構發(fā)布聲明，提示投資者規(guī)范使用信貸資金，不得將信貸資金流入股市、債券、期貨及理財市場。

    10月9日，明溪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)布聲明表示，不得將信貸資金流入股市、債券、期貨及理財市場。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將提前收回貸款。請大家規(guī)范使用信貸資金，共同遵守國家監(jiān)管部門有關規(guī)定，維護金融市場秩序。

    同時，福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社系統(tǒng)下的大田縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、德化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社均于10月8日晚間發(fā)布相關聲明，警示投資者不得將信貸資金違規(guī)用于股票、期貨、金融衍生品以及國家有關法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的其他用途。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)機構將提前收回貸款。

    康德智庫專家、上海市光明律師事務所律師陳鐵嬌對《證券日報》記者表示，禁止信貸資金流入股市是金融監(jiān)管的重要內(nèi)容之一。信貸資金違規(guī)流入股市可能的方式較多，包括企業(yè)貸款資金挪用、個人貸款資金入市、關聯(lián)企業(yè)資金轉移等。

    素喜智研高級研究員蘇筱芮認為，銀行信貸資金流入股市是銀行業(yè)一直以來存在的“紅線”，如今在股市投資較熱時期再度強調(diào)，一是為了提醒銀行機構對此類信貸違規(guī)情形，在現(xiàn)今形勢下更需保持警惕并加大管理力度；二是一些陸續(xù)入場的新手股民，缺乏對銀行信貸規(guī)則的了解，此類提示成為強化金融投資者教育及履行金融消費者保護的重要舉措。

    目前，銀行推出的消費貸等個人貸款產(chǎn)品的申請界面，多有貸款資金用途提示。如招商銀行推出的個人網(wǎng)絡貸款產(chǎn)品“閃電貸”的線上申請頁面提示“貸款資金不可用于購買理財、股票、房產(chǎn)、償還住房抵押貸款、置換存量商業(yè)性個人住房貸款、風險投資等用途。”

    加強信貸資金監(jiān)管

    國家金融監(jiān)督管理總局公開信息顯示，今年以來，截至目前，監(jiān)管部門針對信貸資金違規(guī)流入股市等違法違規(guī)行為，已公布8張罰單。受罰機構包括大型商業(yè)銀行分行、城商行及其分行、村鎮(zhèn)銀行等。

    如，國家金融監(jiān)督管理總局宜春監(jiān)管分局于今年1月份公布的處罰信息顯示，因貸后管理不到位，部分信貸資金流入股市，國家金融監(jiān)督管理總局宜春監(jiān)管分局根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定，對江西萬載富民村鎮(zhèn)銀行處以罰款30萬元。

    在南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝看來，信貸資金流入股市觸及監(jiān)管紅線，這類資金流入股市將催生資產(chǎn)泡沫，增加股市風險，以及可能導致銀行不良貸款增加，進而引發(fā)信貸風險。

    蘇筱芮表示，“銀行機構需格外關注消費貸等信貸資金去向，在貸前重點提示客戶信貸資金的合規(guī)使用規(guī)則，貸中也可查驗客戶的消費場景及相關消費憑證。對于消費者來說，也需要明確消費貸等信貸資金的用途，意識到股市具有高風險特征，不盲目追高并保持風險意識。”

    陳鐵嬌認為，銀行應該采取一系列措施來加強對信貸資金的監(jiān)管，確保資金的合規(guī)使用。一是完善內(nèi)控制度，建立健全信貸資金使用的內(nèi)控制度，明確資金使用的范圍和條件，確保資金合規(guī)使用。二是加強貸后管理，加強對貸款企業(yè)的貸后管理，定期對企業(yè)的經(jīng)營狀況、資金流向等進行跟蹤和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)行為。三是提升技術手段，運用先進的信息技術手段，對信貸資金的流向進行實時監(jiān)控和分析，提高監(jiān)管的效率和準確性。四是加強員工培訓，定期對員工進行合規(guī)培訓和風險教育，提高員工的合規(guī)意識和風險防范能力等。

（編輯 喬川川）