■本報記者 于德良

    7月3日晚間，深圳市金融辦公布《深圳市網絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法（征求意見稿）》（下稱《意見稿》），其中銀行存管屬地化的規定，再度在網貸業引發熱議。這也是繼上海金融辦6月1日提出對銀行存管屬地經營要求的又一跟進城市，而此前北京也建議網貸平臺資金銀行存管屬地化。

    京滬深在網貸行業有著舉足輕重的地位，因此，其出臺的相關監管政策往往被解讀為“風向標”。那么，別的省份將要出臺的備案管理辦法中，銀行存管屬地化規定會相繼跟進嗎？不論已經上線的，還是正在對接準備上線的，亦或是還在觀望的網貸平臺，心中都十分忐忑，等待《意見稿》正式落地。

    網貸之家研究中心總監于百程對《證券日報》記者表示，雖然上海和深圳的相關細則都還在征求意見階段，但從各方反饋的信息看，很有可能最終落實，并在全國主要地區被效仿。存管銀行屬地化要求，主要是基于監管的便利性、有效性及可操作性考慮，一旦需要調用存管數據或進行相關調查，具有管轄權的屬地化銀行顯然更加通暢。

    開鑫金服總經理周治翰則認為，在已經發布正式官方文件的省市中，上海和深圳明確提出銀行存管屬地化的要求，而廣東和廈門則沒有屬地化的要求，北京傳出要求銀行存管屬地化的消息，但目前還沒有對外正式發布文件，其他大多數地方金融辦則尚未明確。“對于銀行存管屬地化，目前各方爭議較大。今年2月份，銀監會發布了《網絡借貸資金存管業務指引》，其中并無銀行存管屬地化規定。具體落實到各地金融辦，是否要求屬地化都有可取之處。目前來看，要求銀行存管屬地化的均為上海、深圳等一線城市，也是網貸平臺集中發達地區。”

    目前，有112家上線銀行存管的平臺不是在屬地有實體經營的銀行進行資金存管，這就意味著，倘若各地全面實行銀行存管屬地化，這些平臺的銀行存管將面臨推倒重來。

    深圳出臺更嚴厲監管政策

    50家平臺銀行存管重找“婆家”

    深圳《意見稿》共六章四十二條，基本遵循了“從嚴監管”的思路，從網貸機構的人員資質、風險管理能力、信息系統安全、經營場所、銀行存管等多個方面為網貸機構備案設定了很高的門檻。

    更令人關注的是，《意見稿》對網貸平臺的屬地化管理做出了更嚴格、細致的規定。《意見稿》要求網貸平臺的主要資金結算賬戶（包括網絡借貸資金專用賬戶）應當開設在商業銀行在深圳市行政轄區內的分支機構；要求網貸平臺經營地址和注冊地址應當一致；要求平臺信息系統的軟硬件設備、系統數據及數據管理部門應當設在深圳市行政轄區內。于百程認為，“銀行存管要求在深圳有分行及以上級別的網點，這一條比上海還要嚴格。”

    深圳市金融辦在此前對互金企業的摸底及排查中，發現部分網貸機構經營透明度極低。許多網貸機構在業務信息、財務數據方面信息披露不足，且往往故意隱瞞掩蓋實際存在的問題。針對上述種種情況，深圳市金融辦認為，銀行存管“屬地化”是最好的選擇。

    據網貸之家研究中心不完全統計，截至2017年7月3日，共有113家深圳網貸平臺與銀行簽訂直接存管協議，其中完成直接存管系統對接并上線的平臺有60家。其中，共有50家平臺與在深圳未設分行的銀行簽訂直接存管協議（含已完成系統對接并上線的平臺），其中有17家完成直接存管系統對接并上線。

    這意味著，一旦《意見稿》中銀行存管屬地化確定，這50家平臺要重新找銀行存管的“婆家”。

    銀行存管屬地化規定

    或被各地效仿

    自上海市6月1日提出銀行存管屬地化原則以來，引起了業內較大爭議和反彈。這是因為已經上線銀行存管的平臺需重新付出時間、精力，而此前逾百萬元花費也打了“水漂”。深圳金融辦負責人表示，此次堅持提出存管屬地化是“基于保障投資者以及老百姓的資金安全”。從監管態度可以看出，在這一問題上似乎并無回旋余地。

    根據融360統計，目前上線銀行存管的平臺中，有112家上線平臺不是在屬地有經營實體的銀行進行資金存管，這批平臺數量占上線平臺總數的比例達41.79%。

    人人聚財CEO許建文對《證券日報》記者表示，銀行存管屬地化先后在上海和深圳的監管政策中被確認，我們推測，未來存管銀行屬地化有較大可能性在一二線城市及互聯網金融發達的城市推行，一方面，這些城市P2P平臺存量大、業態復雜，銀行存管屬地化可以有效提升監管效率和監管質量。另一方面，一二線城市當地的金融業也足以支撐P2P平臺的存管需求。

    “銀行存管屬地化在北上廣深等一線城市應該會成為趨勢，但是在東西部地區，可能本地沒有銀行進入網貸資金存管市場，是否會效仿，還有待觀察。廣州的備案管理細則會以廣東省的管理備案細則為參照。廣東省已于今年3月份在全國率先發布征求意見稿，并收集了社會各界意見。目前，正式稿正在制定中。”廣州互聯網金融協會會長、廣州e貸總裁方頌對本報記者說道。

    空中金融CEO賴效綱認為，各地監管機構之所以不斷加碼推進銀行存管屬地化，原因在于監管部門可以更為有效地進行監管審查工作，有利于完成地方監管閉環，有利于地方存管業務的發展，也可以避免出現個別銀行壟斷互金平臺銀行存管的現象。

    周治翰對《證券日報》記者表示，各地在制定政策時，不應該盲目跟風、效仿。各地應該根據本地的網貸平臺發展現狀，在控制風險，規范行業的同時，兼顧鼓勵創新，減輕負擔，從而促進行業長期健康發展。