本報記者 王思文

    “我們想借助數(shù)字金融的力量把線上服務和線下服務這兩項服務結(jié)合在一起。”華夏財富高級副總裁江卉在參加近期舉辦的2020北京金融論壇時發(fā)表了關(guān)于公募基金投顧業(yè)務發(fā)展的最新觀點。

    華夏財富是華夏基金銷售子公司，是華夏基金在財富板塊上的重要布局，是首批獲得公募基金投顧業(yè)務試點的投資機構(gòu)。截至目前，華夏財富已經(jīng)成立16年，目前在中國共7個城市，共有大約100多萬理財師正在為投資者服務。

    什么是廣義的投顧？在江卉看來，只要是真心站在用戶角度，為用戶做好投資管理就是廣義的投顧。而狹義投顧是指2019年10月證監(jiān)會推出的關(guān)于公募基金投顧業(yè)務試點。

    有業(yè)內(nèi)人士對《證券日報》記者表示：“有了試點資格后，投資機構(gòu)就能夠幫助用戶買基金，幫用戶進行調(diào)倉，這也是目前投顧機構(gòu)區(qū)別于組合最大的優(yōu)勢。”

    江卉表示，基于投顧業(yè)務，目前華夏財富衍生了幾個定位。第一是“懂你”定制，它可能更偏向于高端用戶。還有查理智投，早前華夏基金借助大數(shù)據(jù)手段，利用人工智能技術(shù)，結(jié)合在金融領(lǐng)域服務20年的投顧經(jīng)驗，正式推出了“華夏查理智投”。內(nèi)設(shè)優(yōu)選、教育、養(yǎng)老三大理財場景，十種理財組合，借助算法和模型為投資者制定理財方案，提供個性化的智能投顧服務，滿足每個投資者在不同人生階段、不同風險收益偏好的需求。

    “從用戶買投資品心態(tài)來看，我們發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)了一些變化。最早是買單品，哪個漲買哪個。現(xiàn)在是看理財需求，買產(chǎn)品背后的目的是什么。再接下來還會延伸到的方向上可能是理財服務。”江卉坦言。

    而江卉進一步提到，“基于用戶理財需求可建立四個場景：第一個場景是資產(chǎn)增值場景。它和大家現(xiàn)在接觸最普通的理財特征比較相似，比如貨幣優(yōu)享組合、固收增強組合、權(quán)益優(yōu)選等。在此基礎(chǔ)上有一個子女教育場景，為孩子教育金單獨做一個賬戶是非常有必要的。第三個是退休場景，我們經(jīng)過種種測算，這一場景越早開始做越好。最后是目標止盈產(chǎn)品，它對標銀行理財，我們也在學習銀行理財中好的理念和形態(tài)。”

    江卉表示，隨著近年來投資者對基金組合關(guān)注程度逐漸提高，在此基礎(chǔ)上也誕生了投顧組合，而智能投顧則是借助數(shù)字金融的力量將其線上及線下服務結(jié)合。“對于這件事，我們想借助數(shù)字金融的力量把線上服務和線下服務這兩項服務結(jié)合在一起。”

    江卉介紹，在“投”的智能化方面，除了有“美林投資時鐘”外，華夏財富還利用自研的管理組合平臺上將基金分析報告等做成自動可輸出的，服務B端或C端。而在“顧”的智能化方面，華夏財富則通過系統(tǒng)建立為大量用戶建立標簽并進行分析。

（編輯 田冬）