本報記者 熊悅
基金托管陣營迎來新成員。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“重慶農(nóng)商行”)官網(wǎng)顯示,7月3日,該行收到中國證券監(jiān)督管理委員會《關(guān)于核準重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司證券投資基金托管資格的批復(fù)》,核準該行證券投資基金托管資格。
這是今年以來首家獲批基金托管資格的金融機構(gòu),也是第37家獲批基金托管資格的商業(yè)銀行。
基金托管人擴容
重慶農(nóng)商行表示,將在取得《經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證》后,嚴格遵守有關(guān)規(guī)定和上述批復(fù)文件的要求開展證券投資基金托管業(yè)務(wù),認真履行基金托管人的職責,采取有效措施,確保基金資產(chǎn)的完整性和獨立性,切實維護基金份額持有人的合法權(quán)益。
基金托管人作為“基金資產(chǎn)的守護者”和“管理人運作的監(jiān)督者”,在公募基金、私募基金運作中扮演著重要角色。證監(jiān)會官網(wǎng)公開數(shù)據(jù)顯示,截至5月份,共有68家金融機構(gòu)進入證券投資基金托管人名錄,其中商業(yè)銀行達36家,占比超過52%,為基金托管的主力機構(gòu)。
在具備基金托管資格的商業(yè)銀行中,以國有大行、全國性股份制銀行以及頭部城商行為主,農(nóng)商行僅有廣州農(nóng)村商業(yè)銀行和上海農(nóng)村商業(yè)銀行。
從基金托管規(guī)模來看,國有大行和全國性股份制銀行也顯示出較強的實力。Wind資訊數(shù)據(jù)顯示,截至7月9日,托管基金總資產(chǎn)在2萬億元以上的銀行有7家,分別為工商銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、中國銀行、交通銀行。
上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛對《證券日報》記者表示,此次重慶農(nóng)商行獲得基金托管“入場券”,在一定程度上表現(xiàn)出銀行在專業(yè)能力、風險把控、系統(tǒng)支持等方面的能力。更為重要的是,獲得基金托管牌照對銀行自身經(jīng)營而言會產(chǎn)生諸多積極影響。
“一是可以拓展中間業(yè)務(wù)收入。基金托管是銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)之外的重要中間業(yè)務(wù),依托托管業(yè)務(wù)能夠開拓托管費、賬戶服務(wù)費等非利息收入,增強收入結(jié)構(gòu)的多元化和抗風險能力。二是可以提升客戶黏性與綜合金融服務(wù)能力。銀行擁有托管資質(zhì)后,可為公募、私募基金等各類資產(chǎn)管理機構(gòu)提供服務(wù),并由此進一步對接高凈值客戶、機構(gòu)客戶,延伸理財、信托、資管等多元業(yè)務(wù),打造綜合金融服務(wù)生態(tài)。三是帶動資金沉淀,優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。托管業(yè)務(wù)常常伴隨大規(guī)模資金結(jié)算和留存,可以增加銀行負債端的低成本資金來源,有助于提升銀行的資金運用效率和整體盈利能力。此外,銀行可以借助基金托管業(yè)務(wù)推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。”曾剛表示。
應(yīng)進一步增強展業(yè)質(zhì)量
值得一提的是,作為基金托管的主要參與者,商業(yè)銀行在展業(yè)過程中的違法違規(guī)行為也時有發(fā)生。例如,今年4月份,某城商行因基金托管業(yè)務(wù)存在多項問題而被江蘇證監(jiān)局出具警示函,所涉違規(guī)行為主要在人員管理、估值核算、內(nèi)部控制等方面。
“基金托管業(yè)務(wù)需要較強的IT系統(tǒng)支持,如估值核算系統(tǒng)、資金清算系統(tǒng)等,但部分中小銀行科技投入相對有限,系統(tǒng)穩(wěn)定性不足,影響業(yè)務(wù)合規(guī)性。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為。
基金托管人擴容后,銀行應(yīng)進一步增強自身展業(yè)實力,實現(xiàn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
曾剛表示,銀行一是要加大專業(yè)人才培養(yǎng)與引進。系統(tǒng)完善托管業(yè)務(wù)專項培訓(xùn)體系,提升員工專業(yè)能力。二是要完善IT系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。加大對估值核算、清算結(jié)算、信息披露等核心托管系統(tǒng)的研發(fā)與投入,推動系統(tǒng)自動化、智能化升級,提高數(shù)據(jù)處理實時性、準確性和安全性。三是要強化風險管理和內(nèi)控治理。細化托管業(yè)務(wù)流程和權(quán)責分工,加強資金隔離和權(quán)屬界定等。四是要深化與基金公司等合作伙伴的互信共贏機制。提高托管服務(wù)附加值,如提升產(chǎn)品創(chuàng)新、投研支持等定制化能力。五是要堅持合規(guī)導(dǎo)向與特色發(fā)展。在穩(wěn)健合規(guī)的前提下,根據(jù)自身資源稟賦和客戶基礎(chǔ),聚焦細分市場與特色業(yè)務(wù),形成差異化競爭優(yōu)勢,推動托管業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
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