本報記者 張歆

    對銷售誤導和惡性競爭堅決說不——分紅險銷售亂象遭遇監管出擊。

    《證券日報》記者2月21日從銀保監會獲悉，為進一步強化人身保險精算監管，更好保護保險消費者合法權益，銀保監會近日印發《關于強化人身保險精算監管有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）。

    《通知》重點圍繞進一步強化法定責任準備金監管、規范分紅險紅利分配和利益演示機制、健全非現場監測機制等幾方面作出了規定：一是進一步強化法定責任準備金監管。以責任準備金覆蓋率為抓手，將其納入非現場監測指標體系，并與產品監管等監管措施掛鉤。二是規范分紅險市場發展。為更好引導客戶合理預期，防范銷售誤導和惡性競爭，修訂完善了分紅險利益演示的方法，明確了演示利率上限，并將紅利分配比例統一為70%。三是完善非現場監測機制。對《中國保監會關于做好人身保險業有關數據報送工作的通知》（保監人身保險〔2017〕263號）中季度負債業務信息表相關內容進行了調整，新增責任準備金覆蓋率、萬能險賬戶基本情況、投連險賬戶基本情況等，加大負債業務監管力度。

    銀保監會表示，責任準備金覆蓋率主要衡量公司是否有足夠資產覆蓋法定責任準備金，既反映公司資產負債匹配水平，也體現公司應對未來保險責任給付的能力。法定責任準備金評估對人身保險公司未來負債給付、利差損風險防范等起著基礎性、決定性的作用，也間接影響著人身保險業的發展模式和市場秩序。

    為強化法定責任準備金監管，2019年銀保監會完善了人身保險業責任準備金評估利率形成機制，建立評估利率動態調整機制，并將普通型長期年金的評估利率水平由4.025%下調到3.5%。在此基礎上，引入責任準備金覆蓋率，并將責任準備金覆蓋率與產品監管措施掛鉤，旨在進一步強化法定責任準備金監管，牢牢守住行業風險底線。

    《通知》的實施充分體現審慎監管的核心原則，有利于推動人身保險業著眼長遠、穩健經營，落實“保險姓保”要求，提升服務金融供給側結構性改革能力和水平。