■本報記者 張歆

    進入大堂，與你交流的是萌萌的智能機器人；借助人臉識別技術，客戶可以直接辦理直銷銀行線上開戶；智能柜臺取代柜員，為客戶完成全面綜合的金融交易；GPS技術定位，實現對于周邊網點與商戶推薦……盡管這一切與你三年前、甚至是一年前印象中的銀行網點服務完全不同，甚至你可能覺得你來到了一家“概念銀行”，但實際上，這就是如今銀行發力金融科技、為客戶服務的最普通場景。

    “對于華夏銀行來說，加快金融科技轉型，對全行經營發展有著重大意義，我行金融科技的愿景是‘智慧金融，數字華夏’，并據此確立了整體的數字化轉型與互聯網銀行平臺創新雙輪驅動策略，積極嘗試利用新興技術的換道超車策略”，華夏銀行副行長關文杰表示。

    所謂換道超車，舉個最直接的例子——近年來，借力大數據征信已經不是互聯網金融巨頭的“專利”。2015年，華夏銀行積極搭建金融科技平臺，在杭州分行試點推出“華夏電商貸”產品。據了解，“華夏電商貸”針對入駐于各大電商平臺的個人經營者、小微企業發放，用于其日常經營的流動資金貸款。對于小微企業主而言，最吸引他們的是，只需電商平臺上的經營數據，華夏銀行的“大數據”就可以為企業“畫像”，確定其信用水平，無需抵押物就可以發放信用貸款。截至到2017年6月末，華夏銀行已有杭州、北京、廣州等16家分行試點開展電商貸業務，并在客戶開發、運行管理、風險防控等方面展示出高效、精準等諸多優點。

    借力于金融科技換道超車，并不意味著單打獨斗。

    “隨著金融科技的發展，商業銀行的轉型進入了下半程。商業銀行與BATJ等互聯網龍頭的關系從最初階段的競爭狀態，轉為如今的合作關系。這是在互聯網時代下金融變革發展的必然趨勢，也是商業銀行實現自我轉型、尋找業務新增長點的重要途徑”，關文杰表示。

    在技術合作方面，華夏銀行借助互聯網龍頭公司在大數據、云服務、反欺詐等領域的優勢，提高自身服務水平；在產品合作方面，華夏銀行主要輸出電子賬戶、資金結算、信用卡等優勢產品；在營銷合作方面，華夏銀行利用互聯網公司客戶流量大、系統承壓能力強的優勢，在定向營銷客戶、共同開展營銷活動等方面開展合作。

    此外，在外部數據引入方面，目前華夏銀行與阿里巴巴、芝麻信用、百融金服、騰訊公司等多方面開展了數據合作。將其應用于網絡貸款、信用卡發放、風險識別等相關業務領域，取得了較好地應用效果。以信用卡業務為例：2015年以來，華夏銀行信用卡中心持續推動芝麻信用分、百融金服行業關注名單等第三方數據在授信決策環節的批量應用，對目標客戶進行精準識別和吸納，不斷提升貸前授信環節的風險管控和精準決策能力；與京東發行“小白”聯名信用卡，上線首月申卡超過15萬張；與愛奇藝發行“悅看”聯名信用卡，上線首月申卡超過10萬張。今年以來，華夏銀行信用卡發卡增速在股份行同業中保持最快水平，新增發卡的壞賬率低于同業平均水平。

    雖然被定義為傳統金融機構，但實際上，商業銀行們也一直在努力“GET”新技能。曾經有互聯網大佬豪言，“如果銀行不改變，那么我們就改變銀行”，也曾有銀行家憂慮“傳統銀行不改變，就會像恐龍一樣被滅絕”。但實際上，商業銀行們今天以實際行動做出了回答——“銀行不僅愿意求變，而且改變后的銀行正在改變世界”。