作為一名民營企業(yè)老板，最頭疼的就是貸不到款。

    “以前常聽說貸款難、首次貸款更難。比如，手續(xù)繁瑣、門檻較高、辦理時限較長等問題。”盛邦集團聯(lián)合創(chuàng)始人、集團總經(jīng)理黃永超在回憶企業(yè)首貸經(jīng)歷時感概，但在金融機構(gòu)的幫助下，這些“聽說”他們都沒有感受到，企業(yè)在十天內(nèi)就拿到了貸款，在短時間內(nèi)解決了資金困擾。

    中國證券報記者日前在山東省調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，為破解首貸難題，金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新方式，通過“首貸培植計劃”為企業(yè)量身定制融資方案，妥善解決了企業(yè)資金困擾問題。同時，在首貸培植的基礎(chǔ)上增加“主辦行制度”，將企業(yè)“扶上馬再送一程”。

    量身定制首貸方案

    “隨著國家對企業(yè)的環(huán)保要求不斷提高，我們要加大對環(huán)保設(shè)備的投入。同時，在今年的市場開拓過程中，現(xiàn)金需求量突然增大，因此，開始第一次找銀行尋求幫助。”黃永超表示。

    但讓黃永超擔(dān)憂的是，傳統(tǒng)的貸款手續(xù)較為繁瑣，速度也較慢。

    像盛邦集團這種有融資需求但尚未獲貸，同時對融資經(jīng)驗又欠缺的企業(yè)，亟需銀行為其量身定制融資方案。針對這種情況，多家銀行開展了“首貸培育”工作。

    德州銀行副行長鐔方東表示：“我們建立了‘動態(tài)培植進度表’，對符合條件的，由總行督辦盡快簽訂貸款協(xié)議，應(yīng)貸盡貸。對暫不符合條件的，記錄企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中的暫時性問題，進行專人培植回訪，持續(xù)跟蹤培育，盡早促成業(yè)務(wù)落地。”

    黃永超表示：“人民銀行和德州銀行工作人員多次上門幫扶指導(dǎo)，根據(jù)我們的實際資金需求、融資期限、周轉(zhuǎn)情況等進行有效溝通，為我們提供相匹配的德州銀行‘快易貸’特色信貸產(chǎn)品，獲得授信1000萬元。從發(fā)布融資需求到獲得貸款僅用了10天時間，極大地滿足了中小企業(yè)短、急、頻、快的融資特點，在極短時間內(nèi)解決了資金困擾，破解了‘首貸’難題。”

    數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月底，德州銀行共發(fā)放“首貸”客戶貸款2.12億元，共計149戶。有效地紓解了融資難題，助力小微企業(yè)跨越融資高山。

    增進銀行互信合作

    值得一提的是，在“首貸培育”基礎(chǔ)之上，中國人民銀行德州中支還實施了“主辦行+首貸培植”制度。

    按照“扶上馬再送一程”的思路，中國人民銀行德州中支行長崔金平表示，該行指導(dǎo)金融機構(gòu)積極與培植企業(yè)建立“主辦行”關(guān)系，為企業(yè)提供“主辦行”綜合服務(wù)和優(yōu)惠政策，目前已有250家培植獲貸企業(yè)與銀行簽訂“主辦行”協(xié)議，貸款金額為2.34億元，進一步提升了企業(yè)貸款的可持續(xù)性。

    但也有企業(yè)對“主辦行制度”有疑慮。山東安捷高科消毒科技有限公司總經(jīng)理劉峰表示：“一開始我們也有一定的顧慮，主要是害怕業(yè)務(wù)都集中到一家銀行，能否滿足我們的資金需求，且一旦出現(xiàn)斷貸，將會影響生產(chǎn)經(jīng)營。”

    不過，這些疑慮都在“主辦行制度”實施后被打消了。“簽約主辦銀行后，我們將大部分的結(jié)算、信貸業(yè)務(wù)放到建行。建行將貸款額度從原來的幾十萬元，提升到490萬元，貸款利率從上浮20%下降到基準(zhǔn)利率，這樣既解決了我們的貸款需求，每年又減少了財務(wù)費用近3萬元。”劉峰稱。

    在中國建設(shè)銀行德州分行行長張夫順看來，實施“主辦行制度”，可以增進銀企互信的合作關(guān)系，切實緩解民營企業(yè)和中小微企業(yè)融資難、融資貴與過度擔(dān)保、過度融資等問題，使銀行更好地了解掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況，全面提升中小微企業(yè)金融服務(wù)水平，實現(xiàn)銀企雙贏，推動中小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

    張夫順表示：“我們把推行‘小企業(yè)信貸工廠’業(yè)務(wù)模式與‘主辦行制度’相結(jié)合，簡化整合民營和小微企業(yè)貸款流程，進行流水化操作，對涉及民營和小微企業(yè)的貸款進行集中審批。運用‘評分卡’為主的評價手段，對500萬元以下貸款的審批減少了評級和授信環(huán)節(jié)，比傳統(tǒng)模式節(jié)省3天-5天。”