本報記者 呂東

    直銷銀行數量有望再度增加。

    郵儲銀行日前對外披露，其擬全資發起設立的中郵郵惠萬家銀行有限責任公司（下稱“郵惠萬家銀行”）已獲準籌建，這已是月內第二家直銷銀行獲批籌建。

    西南財經大學金融學院數字經濟研究中心主任陳文在接受《證券日報》記者采訪時表示，從業務開展角度來看，此前大多數銀行都有直銷銀行業務，但是以總行部門的形式存在。現在通過設立直銷銀行，將在業務創新等方面體現出更大價值，在績效考核、人事安排等方面也會更加靈活。

    郵儲銀行獲批籌建直銷銀行

    12月21日晚間，郵儲銀行發布公告稱，該行擬全資發起設立的郵惠萬家銀行已獲準籌建，新成立的直銷銀行注冊資本擬為50億元，注冊地擬為上海市，郵儲銀行持股比例為100%。

    對于設立直銷銀行的意義，郵儲銀行表示，設立郵惠萬家銀行是其深化體制機制改革、積極探索金融科技創新的重要舉措，符合監管政策導向，符合商業銀行數字化轉型的市場趨勢，也符合郵儲銀行自身業務發展需要，將有利于提升郵儲銀行服務水平及服務效率，更好地服務鄉村振興戰略、踐行數字普惠金融、支持實體經濟發展。

    麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示，直銷銀行具有獨立法人屬性，是數字經濟時代的產物。傳統銀行通過直銷銀行牌照展業，與外部科技公司等場景方進行合作，其市場化屬性更為顯著。通過牌照將數字渠道的互聯網金融業務納入監管，一方面能夠解決聯合貸款模式之憂，另一方面也可解決互聯網存款之憂。

    探索更多元的線上發展模式

    據了解，郵儲銀行將把郵惠萬家銀行作為改革創新試驗田，與郵惠萬家銀行共同探索線上線下協同發展的創新模式，盤活和賦能線下網絡，加快數字化、敏捷化、場景化轉型，打造郵儲銀行轉型發展的“第二曲線”。

    大力發展零售業務逐漸成為銀行業共識。作為國有大型商業銀行，郵儲銀行在成立之初就確立了差異化的零售銀行戰略。截至2020年9月末，郵儲銀行擁有近4萬個營業網點，覆蓋中國99%的縣（市），個人客戶超6億戶，管理零售客戶資產（AUM）達10.95萬億元；存款總額超10萬億元，其中零售存款占比達87%。近年來，郵儲銀行加速布局新零售，堅持以數字化轉型為主線，將信息科技視為業務發展的核心驅動力。

    據了解，郵惠萬家銀行將在組織與人才、風控與技術等方面建立一套具有自身特色的銀行運營體系，同時將著力打造人員能進能出、職務能上能下、薪酬能高能低的靈活體制機制，充分激發組織活力。

    直銷銀行牌照發放重新開閘

    隨著郵儲銀行獲準籌建直銷銀行子公司，直銷銀行的數量有望增至3家。蘇筱芮對記者表示，僅相距十天時間，就先后有兩家直銷銀行獲批籌建，不難看出，停滯已久的直銷銀行牌照發放已重新開閘。

    早在2017年，由中信銀行與百度公司聯合發起設立的百信銀行就已開式開業，百信銀行也成為首家獲批的獨立法人形式的直銷銀行。

    此后數年，設立直銷銀行始終處于停滯狀態。直到今年12月11日，招商銀行發布公告稱，由其聯手京東旗下的網銀在線（北京）商務服務有限公司（簡稱“網銀在線”）共同設立的招商拓撲銀行獲批籌建，直銷銀行才重回大眾視野。據了解，招商銀行與網銀在線分別認購招商拓撲銀行14億股和6億股普通股股份，入股比例分別為70%和30%。

    百信銀行和拓撲銀行均采取與科技公司共同設立的方式，與之相比，此次獲批籌建的郵惠萬家銀行則由郵儲銀行獨家出資設立，其持股比例為100%。