本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 杜卓蔓

    近期，浙江銀保監(jiān)局著力促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈融資暢通，推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展具有浙江特色的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式和標(biāo)桿項(xiàng)目，加大對(duì)供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)金融支持力度，精準(zhǔn)有序推進(jìn)全產(chǎn)業(yè)鏈加快復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

    截至2020年4月末，浙江轄內(nèi)（不含寧波）銀行機(jī)構(gòu)已為1.48萬(wàn)家產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)提供9659億元周轉(zhuǎn)資金，為5萬(wàn)余家下游中小微企業(yè)提供信貸支持1.18萬(wàn)億元；其中納入浙江銀保監(jiān)局重點(diǎn)跟蹤監(jiān)測(cè)的供應(yīng)鏈金融核心企業(yè)有405家、上下游小微企業(yè)1.20萬(wàn)家，涉及表內(nèi)外融資余額1317.92億元。

    提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)    

    差異化對(duì)接不同金融需求

    根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈不同領(lǐng)域、不同環(huán)節(jié)的需求和特點(diǎn)，浙江銀保監(jiān)局不斷探索相適應(yīng)的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)方式，并選擇了若干重點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目，建立跟蹤監(jiān)測(cè)評(píng)估機(jī)制。

    在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)方面，浙江銀保監(jiān)局推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行、省農(nóng)信聯(lián)社等主要涉農(nóng)機(jī)構(gòu)與省供銷社總對(duì)總對(duì)接合作，打通省內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品供銷鏈，加大生產(chǎn)、供銷、信用“三位一體”農(nóng)村新型合作體系建設(shè)金融支持力度。

    據(jù)悉，針對(duì)浙江青蓮食品股份有限公司（農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家重點(diǎn)龍頭企業(yè)）設(shè)計(jì)年生豬出欄數(shù)40萬(wàn)頭目標(biāo)，農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行積極對(duì)接，擬通過(guò)“供應(yīng)鏈金融+政策性融資擔(dān)保”方式，為上游生豬養(yǎng)殖戶、供應(yīng)商提供金融服務(wù)。同時(shí)，農(nóng)行還結(jié)合定點(diǎn)扶貧縣貴州省黃平縣3000多農(nóng)戶幾乎家家養(yǎng)豬的情況，聯(lián)系青蓮食品和富春控股集團(tuán)（冷鏈物流龍頭企業(yè)）兩家客戶，將農(nóng)產(chǎn)品物流供應(yīng)鏈項(xiàng)目引入黃平縣，通過(guò)當(dāng)?shù)毓?yīng)鏈改造+全國(guó)冷鏈物流，實(shí)現(xiàn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品到商品的升級(jí)，金融助力脫貧。

    在公共服務(wù)平臺(tái)方面，浙江銀保監(jiān)局致力于通過(guò)提升專業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)等公共數(shù)據(jù)整合運(yùn)用能力，完善供應(yīng)鏈商流、信息流、物流、資金流精準(zhǔn)畫(huà)像，精準(zhǔn)對(duì)接客戶金融需求。

    以國(guó)網(wǎng)電力數(shù)據(jù)平臺(tái)為例，建設(shè)銀行浙江省分行與省電力公司實(shí)現(xiàn)銀電數(shù)據(jù)直接交互，創(chuàng)新推出純?cè)诰€供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品——“云電貸”。據(jù)了解，建行于4月10日上線“云電貸”產(chǎn)品，上線兩周就已發(fā)放小微企業(yè)貸款84戶、1666.3萬(wàn)元。

    針對(duì)商貿(mào)流通領(lǐng)域，平安銀行杭州分行爭(zhēng)取總行派駐專門小組支持義烏小商品城開(kāi)展供應(yīng)鏈金融，研發(fā)義烏專版口袋財(cái)務(wù)客戶服務(wù)平臺(tái)。該平臺(tái)于2020年4月試點(diǎn)上線，已完成近40戶企業(yè)的服務(wù)對(duì)接。

    支持產(chǎn)業(yè)集群供應(yīng)鏈金融    

    解決小微企業(yè)融資難題

    除差異化服務(wù)之外，浙江銀保監(jiān)局同時(shí)通過(guò)創(chuàng)新各產(chǎn)業(yè)集群間產(chǎn)業(yè)鏈的新型供應(yīng)鏈金融模式，構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群生產(chǎn)、貿(mào)易、物流等全程綜合金融支持體系。

    據(jù)悉，浙江省衢州市家具、櫥柜產(chǎn)業(yè)較為集中，浙江實(shí)達(dá)實(shí)機(jī)械設(shè)備有限公司（以下簡(jiǎn)稱“實(shí)達(dá)實(shí)”）主要經(jīng)營(yíng)上述產(chǎn)業(yè)的設(shè)備和原材料銷售。

    針對(duì)實(shí)達(dá)實(shí)銷售由線下向線上電商轉(zhuǎn)變的需求，稠州銀行提供專項(xiàng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，通過(guò)自身科技平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，幫助企業(yè)建立“生產(chǎn)資料互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺(tái)”，并為實(shí)達(dá)實(shí)供應(yīng)鏈整體授信5000萬(wàn)元，由實(shí)達(dá)實(shí)提供擔(dān)保，銀行為下游企業(yè)提供融資，下游企業(yè)則將設(shè)備抵押給實(shí)達(dá)實(shí)，一旦無(wú)力還款，實(shí)達(dá)實(shí)可收回設(shè)備（二次出售）并代為償還，有效解決了當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)采購(gòu)的資金問(wèn)題。

    目前，平臺(tái)客戶達(dá)到4000多家，比2019年初增加1000多家。銀行對(duì)下游企業(yè)的融資支持也從單純的設(shè)備采購(gòu)擴(kuò)展到一般生產(chǎn)耗材、物料采購(gòu)，并已著手開(kāi)發(fā)線上審批系統(tǒng)，下游企業(yè)在實(shí)達(dá)實(shí)購(gòu)買生產(chǎn)資料后，可直接在線申請(qǐng)獲得貸款，無(wú)需再跑銀行。截至4月末，已有80家下游企業(yè)獲得授信，貸款余額2681萬(wàn)元。

    加強(qiáng)協(xié)調(diào)機(jī)制    

    破解跨地區(qū)服務(wù)難題

    針對(duì)上下游異地小微企業(yè)開(kāi)戶、盡調(diào)等難題，浙江銀保監(jiān)局正著力探索完善供應(yīng)鏈金融內(nèi)部協(xié)作、專項(xiàng)激勵(lì)考核、利益分配機(jī)制，搭建銀行跨地區(qū)協(xié)作機(jī)制。

    杭州小農(nóng)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（宋小菜）是全國(guó)銷售量最大的蔬菜B2B垂直電商平臺(tái)，年蔬菜銷售量超過(guò)30萬(wàn)噸。由于宋小菜公司總部位于杭州，而農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)落地場(chǎng)景在山東、河南、內(nèi)蒙古等蔬菜主產(chǎn)區(qū)，受限于異地經(jīng)營(yíng)約束等條件，難以實(shí)現(xiàn)上下游農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)覆蓋。

    對(duì)此，省農(nóng)信聯(lián)社充分發(fā)揮其在轄內(nèi)點(diǎn)多覆蓋面廣的特點(diǎn)，牽頭轄內(nèi)各農(nóng)商行探索供應(yīng)鏈金融協(xié)作機(jī)制，發(fā)揮屬地對(duì)接及風(fēng)控優(yōu)勢(shì)積極服務(wù)省內(nèi)鏈上客戶；同時(shí)考慮公司省外業(yè)務(wù)落地需求，加強(qiáng)與省外聯(lián)社對(duì)接，探索優(yōu)化省外金融需求服務(wù)。

    深化銀保融合    

    強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融“穩(wěn)外貿(mào)”作用

    針對(duì)浙江外向型經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，浙江銀保監(jiān)局通過(guò)強(qiáng)化銀保合作，支持外貿(mào)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

    中國(guó)銀行浙江省分行依托出口信用保險(xiǎn)公司覆蓋全省所有市縣的信用保險(xiǎn)平臺(tái)，創(chuàng)新“銀行+信用保險(xiǎn)+政府擔(dān)保”的全線上信貸產(chǎn)品，銀行以出口信用保險(xiǎn)單質(zhì)押與政府性擔(dān)保基金（或政府性擔(dān)保公司）擔(dān)保方式，解決外貿(mào)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)及外貿(mào)影響下融資難題。

    目前，中行已與省商務(wù)廳和中國(guó)出口信用保險(xiǎn)有限公司浙江公司聯(lián)合推出“穩(wěn)外貿(mào)、共戰(zhàn)疫”專項(xiàng)金融服務(wù)方案，設(shè)立100億元專項(xiàng)信貸資金，在疫情期間加大對(duì)外貿(mào)企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融支持力度，支持外貿(mào)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

（編輯 喬川川）