■本報記者 田耿文 王愛靜

    “沒想到通過全國中小微企業資金流信用信息共享平臺，農商銀行能這么快速且全面了解我們企業，在沒有房產證做抵押的情況下我們也能這么快拿到足額貸款。”近日，位于浙江湖州南潯鎮的某涂料公司企業法定代表人張先生，在順利獲得農商銀行信貸資金支持后對《農村金融時報》記者感慨道。

    近日，浙江農商聯合銀行轄內南潯農商銀行為該涂料公司發放200萬元“小微流水貸”信用貸款，為該公司下一步提質增效奠定堅實基礎，這也是該行創新推出的“小微流水貸”首筆業務成功落地。

    今年以來，為做好人民銀行關于運用全國中小微企業資金流信用信息共享平臺支持金融“五篇大文章”專項活動，南潯農商銀行積極開展普惠走訪活動，暢通服務鏈條，提升中小微企業融資效率。

    該涂料公司是專注于水性UV涂料研發、生產與銷售的企業，憑借穩定的產品質量和規范的經營管理，在江浙地區家具涂料市場占據一席之地。今年，企業計劃進一步擴大生產規模、提升研發能力，卻面臨資金周轉難題。南潯農商銀行在深入調研后，以信用貸款為其注入200萬元資金，讓這家深耕行業16年的涂料企業迎來新的成長機遇。

    作為以技術為核心競爭力的企業，該公司的“痛點”十分鮮明：4000平方米生產廠房為無產權證自建，無法作為傳統貸款的抵押物；企業核心價值體現在研發配方、客戶資源等“輕資產”上，按傳統評估模式難以獲得充足授信。與此同時，企業的經營數據卻展現出強勁的發展潛力：2024年營業額達1500萬元，凈利潤200萬元，短期償債能力遠超行業平均水平。這些數據背后，是企業在木地板及木質家具表面涂料領域積累的穩定客戶群體。

    南潯農商銀行客戶經理借助全國中小微企業資金流信用信息共享平臺，全面收集該公司相關信息。該平臺整合企業登記注冊、納稅、社保、住房公積金、水電氣費等多維度信用信息，為銀行提供全面且精準的企業畫像。通過平臺數據，清晰掌握企業財務狀況，同時還了解到其在行業內的信用表現。這些信息綜合反映出企業良好的經營穩定性與誠信度，成為南潯農商銀行評估信貸風險的重要依據。

    為破解企業“有潛力無抵押”的困境，南潯農商銀行基于平臺數據創新評估維度，將企業的經營穩定性、財務健康度、行業口碑等“軟信息”轉化為可量化的信用依據。

    此次南潯農商銀行與該公司合作，不僅是一次成功的信貸支持，更是金融機構借助全國中小微企業資金流信用信息共享平臺助力“輕資產”制造企業發展的有益探索，亦促成南潯農商銀行創新推出“小微流水貸”首筆業務的落地，通過打破“唯抵押物論”，將信用數據轉化為發展資本，與企業共同書寫“信用賦能實體”的生動實踐，為更多面臨類似困境的中小微企業提供可借鑒的融資范例。

    （通訊員張仲恒對本文亦有貢獻）