■本報記者 郝飛

    日前，科技部、中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《加快構建科技金融體制有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，為科技創(chuàng)新提供全生命周期、全鏈條金融服務。

    當前，科技型企業(yè)資產(chǎn)多以知識產(chǎn)權、技術專利等無形資產(chǎn)為主，缺乏土地、房產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物，難以滿足銀行等金融機構抵押要求，導致融資受限，對于首貸戶更是如此。

    業(yè)內人士普遍認為，銀行運用科技企業(yè)創(chuàng)新積分提升首貸率，不僅有助于解決科技型企業(yè)融資難題，激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力，還為金融機構拓展業(yè)務領域、優(yōu)化信貸結構提供了新思路。未來，隨著科技企業(yè)創(chuàng)新積分的相關制度不斷完善，有望為更多科技型企業(yè)成長發(fā)展注入金融動力。

    創(chuàng)新金融支持方式

    “‘創(chuàng)新積分制’是2022年科技部推出的一項創(chuàng)新性科技金融政策工具。它通過一套系統(tǒng)化、結構化的指標、數(shù)據(jù)和算法，對企業(yè)的創(chuàng)新能力、創(chuàng)新績效以及未來的發(fā)展?jié)摿M行科學的評價，目的是幫助金融機構更加精準地識別科技型企業(yè)的科技創(chuàng)新屬性。”科技部副部長邱勇在5月22日國新辦舉行的新聞發(fā)布會上表示。

    國家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長郭武平在上述新聞發(fā)布會上表示，支持銀行綜合運用科技企業(yè)創(chuàng)新積分等多方面信息，提升科技型企業(yè)首貸率。

    在科技金融領域，銀行正積極創(chuàng)新金融支持方式。其中，運用科技企業(yè)創(chuàng)新積分提升科技型企業(yè)首貸率成為亮點。各地科技企業(yè)創(chuàng)新積分制度通過對企業(yè)創(chuàng)新投入、創(chuàng)新產(chǎn)出、成長性等方面進行量化測評，為銀行提供精準識別和評估科技型企業(yè)創(chuàng)新能力及發(fā)展?jié)摿Φ挠行Чぞ摺ｃy行可將創(chuàng)新積分作為風險研判與增信授信的依據(jù)，為科技型企業(yè)尤其是初創(chuàng)期企業(yè)量身定制金融支持方案，降低首貸門檻。

    以工商銀行合肥分行為例，該分行與合肥高新區(qū)合作，將當?shù)?ldquo;創(chuàng)新積分制”數(shù)據(jù)庫與信貸系統(tǒng)打通。創(chuàng)新積分達60分及以上的企業(yè)，可申請“創(chuàng)新積分貸”專項金融產(chǎn)品，線上申請最高額度可達1000萬元，線下申請最高2000萬元，實現(xiàn)由被動授信、單個授信向主動授信、批量授信轉變，大大提升辦理效率。

    農業(yè)銀行江蘇省分行根據(jù)科技型企業(yè)創(chuàng)新積分提供差異化授信服務。當?shù)弥K州晟成光伏設備有限公司授信額度已用滿后，該分行依據(jù)公司創(chuàng)新積分等因素對其重新評估后，通過不同金融產(chǎn)品組合貸款方式，為其新增1億元貸款，助企升級技術、更新設備。

    中國銀行研究院研究員范若瀅對《農村金融時報》記者表示，銀行在授信模型中可將科技型企業(yè)創(chuàng)新積分考慮進去，幫助銀行更好地識別優(yōu)質科技企業(yè)。在此基礎上，對缺乏抵押物的初創(chuàng)型科技企業(yè)，可一定程度上降低抵押物要求，從而實現(xiàn)首貸突破。同時，可根據(jù)企業(yè)創(chuàng)新積分提供梯度授信額度，更好地把控風險、覆蓋不同企業(yè)需求。銀行還可對接政府創(chuàng)新積分平臺，獲取白名單企業(yè)信息，降低信息不對稱風險。

    健全風險分擔機制

    除運用科技企業(yè)創(chuàng)新積分提升首貸率外，健全科技金融業(yè)務風險分擔機制也是銀行支持科技型企業(yè)的重要保障。

    郭武平在上述新聞發(fā)布會上表示，健全科技金融業(yè)務風險分擔機制，實施支持科技創(chuàng)新專項擔保計劃。推動改進科技中介服務，為金融機構提供有公信力的科技咨詢和價值評估等服務。

    近年來，銀行業(yè)一方面不斷加強風險管理能力，建立差異化科技金融評估體系，突出科技人才、科研能力、研發(fā)投入等適合科技型企業(yè)特點的創(chuàng)新要素。另一方面，運用信息技術，推動科技金融服務業(yè)務處理、經(jīng)營管理、內部控制等關鍵環(huán)節(jié)向數(shù)字化、智能化轉型發(fā)展，提高風險識別精準度和效率。

    針對科技型企業(yè)融資難題，青島市推出專利權質押保險貸款模式，將銀行承擔100%貸款風險轉變?yōu)楸ｋU公司、銀行和擔保公司三方以6：2：2比例進行風險分擔。目前，已有工商銀行青島市分行等16家銀行可辦理專利權質押保險貸款。在實施過程中，由區(qū)市主管部門或相關機構推薦貸款企業(yè)，知識產(chǎn)權咨詢機構對擬質押的專利進行評價，形成專業(yè)“薦評擔險貸”工作流程，解決企業(yè)缺乏抵押物難題，也降低銀行風險。

    范若瀅認為，銀行應積極促成“銀行+政府性融資擔保+企業(yè)”合作模式，為企業(yè)提供更多更有力的風險緩釋支持。同時，積極引入知識產(chǎn)權、技術合同等非傳統(tǒng)抵押物，結合創(chuàng)新積分優(yōu)化風險評估，創(chuàng)新企業(yè)增信工具。

    銀行通過運用科技金融業(yè)務風險分擔機制，與各方合作，有效化解科技型企業(yè)融資面臨的難題，為企業(yè)發(fā)展注入強勁動力，促進科技與金融深度融合，推動科技創(chuàng)新成果轉化和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，為經(jīng)濟高質量發(fā)展提供有力支撐。