■郝飛

    2025年，為大力提振消費(fèi)，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《提振消費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案》，要求各地區(qū)各部門(mén)結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)。銀行作為金融體系的關(guān)鍵支柱，在此過(guò)程中扮演著至關(guān)重要的角色。

    筆者認(rèn)為，通過(guò)增加消費(fèi)金融供給、開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)貸款紓困以及優(yōu)化消費(fèi)金融環(huán)境等舉措，銀行能夠?yàn)橄M(fèi)市場(chǎng)注入強(qiáng)大的金融動(dòng)能，激發(fā)消費(fèi)活力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。

    在商品消費(fèi)領(lǐng)域，銀行可針對(duì)汽車(chē)、家電、家裝等大宗耐用消費(fèi)品的以舊換新，推出專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，提供低息、長(zhǎng)期限的貸款支持。在服務(wù)消費(fèi)方面，加大對(duì)批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游等行業(yè)的信貸投放，幫助這些消費(fèi)供給主體健康發(fā)展。例如，銀行可以與汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商合作，為消費(fèi)者提供購(gòu)車(chē)貸款優(yōu)惠；為家電企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，支持其擴(kuò)大生產(chǎn)和銷(xiāo)售；為家裝公司提供裝修貸款服務(wù)，滿(mǎn)足消費(fèi)者對(duì)家居環(huán)境改善的需求。通過(guò)這些舉措，銀行能夠有效滿(mǎn)足不同消費(fèi)領(lǐng)域的需求，推動(dòng)消費(fèi)升級(jí)。

    在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，銀行應(yīng)加大個(gè)人消費(fèi)貸款投放力度，合理設(shè)置貸款額度、期限和利率。對(duì)于信用良好、收入穩(wěn)定的消費(fèi)者，適當(dāng)提高消費(fèi)貸款額度上限，延長(zhǎng)貸款期限，以有效滿(mǎn)足其大額消費(fèi)需求。此外，銀行應(yīng)完善個(gè)人消費(fèi)貸款盡職免責(zé)要求，充分調(diào)動(dòng)基層工作人員的積極性，讓其更放心地為消費(fèi)者提供貸款服務(wù)。銀行還應(yīng)積極探索開(kāi)展線上開(kāi)立和激活信用卡業(yè)務(wù)，利用金融科技手段提升金融服務(wù)效率，為消費(fèi)者提供更多便利。

    同時(shí)，銀行應(yīng)根據(jù)借款人的信用記錄和還款保障，與暫時(shí)遇到困難的借款人合理商定貸款償還的期限、頻次，為符合條件的借款人提供續(xù)貸支持，幫助消費(fèi)者渡過(guò)難關(guān)。

    銀行應(yīng)規(guī)范消費(fèi)貸款合同條款，明示最終綜合融資成本，讓消費(fèi)者清楚了解貸款的各項(xiàng)費(fèi)用和利率，避免因信息不對(duì)稱(chēng)而產(chǎn)生誤解和糾紛。同時(shí)，用好金融產(chǎn)品查詢(xún)平臺(tái)和金融消費(fèi)者保護(hù)服務(wù)平臺(tái)，讓消費(fèi)者更便捷地查詢(xún)金融產(chǎn)品信息，維護(hù)自身合法權(quán)益。例如，銀行可以在官方網(wǎng)站或手機(jī)銀行上提供金融產(chǎn)品查詢(xún)功能，詳細(xì)展示各類(lèi)金融產(chǎn)品的特點(diǎn)、收益和風(fēng)險(xiǎn)等信息；積極參與金融消費(fèi)者保護(hù)服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)，及時(shí)處理消費(fèi)者的投訴和咨詢(xún)。此外，推進(jìn)消費(fèi)場(chǎng)景支付便利化，滿(mǎn)足老年人、外籍來(lái)華人員等群體的支付服務(wù)需求，提供更加人性化和包容性的服務(wù)。完善金融消費(fèi)糾紛多元化解決機(jī)制，增強(qiáng)消費(fèi)者的消費(fèi)信心。

    未來(lái)，隨著消費(fèi)市場(chǎng)的不斷變化和發(fā)展，銀行還需不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，以更好地滿(mǎn)足消費(fèi)者日益多樣化的金融需求，為提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需作出更大的貢獻(xiàn)。