近日，中國(guó)人民銀行聯(lián)合金融監(jiān)管總局、最高人民法院、國(guó)家發(fā)展改革委、商務(wù)部、市場(chǎng)監(jiān)管總局共同印發(fā)《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知》，自2025年6月15日起施行。

    實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展離不開金融的有力支撐，而供應(yīng)鏈金融作為金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密相連的重要紐帶，在其中扮演著關(guān)鍵角色。其通過整合供應(yīng)鏈上的信息流、物流、資金流，為企業(yè)提供包括融資、結(jié)算在內(nèi)的一攬子綜合性金融服務(wù)，在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)協(xié)同發(fā)展、緩解中小企業(yè)融資困難等方面發(fā)揮重要作用。不過，隨著供應(yīng)鏈金融的迅猛發(fā)展，一些問題也逐漸暴露，如核心企業(yè)信用過度擴(kuò)張、信息服務(wù)系統(tǒng)管理不規(guī)范等，這不但制約了供應(yīng)鏈金融的持續(xù)健康發(fā)展，還削弱了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能的發(fā)揮。

    作為供應(yīng)鏈金融的核心參與者，銀行應(yīng)積極響應(yīng)政策號(hào)召，多維度強(qiáng)化業(yè)務(wù)規(guī)范。

    在風(fēng)險(xiǎn)管理層面，銀行需構(gòu)建起基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的全口徑債務(wù)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)核心企業(yè)的貸款、債券、票據(jù)、應(yīng)付賬款等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)，實(shí)時(shí)精準(zhǔn)把握核心企業(yè)的信用動(dòng)態(tài)，及時(shí)察覺潛在風(fēng)險(xiǎn)；強(qiáng)化核心風(fēng)控環(huán)節(jié)管理，切實(shí)承擔(dān)起貸款管理主體責(zé)任；嚴(yán)格防范對(duì)核心企業(yè)的多頭授信、過度授信行為，防止因授信過度致使核心企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)超出承受能力，進(jìn)而觸發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。

    銀行需充分利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等前沿金融科技手段，深度分析和挖掘供應(yīng)鏈企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、物流信息等，以此精準(zhǔn)評(píng)估企業(yè)的信用狀況，為中小企業(yè)量身打造基于自身信用的融資服務(wù)；積極支持供應(yīng)鏈企業(yè)，尤其是中小企業(yè)開展信用貸款以及基于訂單、存貨、倉單等動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利的質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，滿足企業(yè)多元化融資訴求。

    中小企業(yè)由于自身規(guī)模較小、資產(chǎn)較輕、信用記錄不夠完善等因素，普遍遭遇融資難、融資貴的困境。銀行要切實(shí)強(qiáng)化對(duì)中小企業(yè)的金融扶持力度，堅(jiān)決杜絕強(qiáng)制鏈上企業(yè)與特定融資方以高于合理市場(chǎng)利率水平獲取融資服務(wù)的行為，著力降低中小企業(yè)融資成本，全面提升應(yīng)收賬款融資質(zhì)效；持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，加速融資審批進(jìn)程，確保中小企業(yè)能夠及時(shí)獲取資金支持；通過簡(jiǎn)化貸款申請(qǐng)手續(xù)、大幅縮短審批時(shí)間、建立綠色審批通道等一系列舉措，為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的金融服務(wù)體驗(yàn)。

    規(guī)范收費(fèi)行為也是銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中不容忽視的重要環(huán)節(jié)。銀行應(yīng)嚴(yán)格遵循政策要求，規(guī)范自身以及相關(guān)合作主體針對(duì)鏈上企業(yè)的收費(fèi)行為。與此同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)收費(fèi)行為的監(jiān)督力度，確保各項(xiàng)收費(fèi)公開透明、合理合規(guī)，切實(shí)減輕中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

    此次六部門聯(lián)合發(fā)文，為銀行強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)范指明了清晰方向。銀行應(yīng)緊緊抓住這一契機(jī)，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，積極探索創(chuàng)新金融服務(wù)模式，不斷加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度，規(guī)范收費(fèi)行為，全力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

    本報(bào)編輯部