本報記者 李美麗 通訊員 王其昌

    近年來，江蘇東海農(nóng)商銀行在持續(xù)加大信貸投放力度、服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展的同時，始終將風(fēng)險防控作為高質(zhì)量發(fā)展的生命線，以“流程優(yōu)化、制度約束、穿透問責、思想筑基”為核心抓手，形成一套具有東海農(nóng)商行特色的信貸風(fēng)險防控模式，為服務(wù)實體經(jīng)濟、助推鄉(xiāng)村振興提供堅實的金融安全保障。

    打造高效便捷的融資通道

    東海農(nóng)商銀行以“提升效率、優(yōu)化體驗”為核心，通過優(yōu)化人員配置、機制創(chuàng)新與系統(tǒng)升級，全面保障信貸業(yè)務(wù)高效運轉(zhuǎn)。

    在授信審批環(huán)節(jié)，該行采取“人員擴容+分工優(yōu)化”策略，新增審查審批人員并實行包片負責制，針對存量小額貸款創(chuàng)新審批模式，有效避免業(yè)務(wù)排隊積壓。同時，該行在系統(tǒng)中嵌入審批時效監(jiān)測功能，強化考核導(dǎo)向，實現(xiàn)“上午申請中午辦結(jié)、下午申請當日清零”的高效服務(wù)標準。

    在用信管理方面，該行聚焦中長期貸款規(guī)范與續(xù)貸業(yè)務(wù)推廣，通過無還本續(xù)貸、展期貸款等產(chǎn)品創(chuàng)新，緩解客戶資金周轉(zhuǎn)壓力，切實降低企業(yè)融資成本。

    系統(tǒng)保障上，該行以展業(yè)系統(tǒng)全面切換為契機，構(gòu)建“前臺推廣、中臺運維、后臺支持”保障機制，完成省版合同應(yīng)用、調(diào)查模板標準化等關(guān)鍵任務(wù)，配置信貸產(chǎn)品4個、優(yōu)化風(fēng)控模型10條，確保系統(tǒng)穩(wěn)定支撐業(yè)務(wù)開展。

    此外，該行通過高頻次條線會議、新晉客戶經(jīng)理培訓(xùn)及全機構(gòu)業(yè)務(wù)調(diào)研，實時解決支行發(fā)展痛點問題，形成“審批高效、用信靈活、系統(tǒng)穩(wěn)定、指導(dǎo)精準”的信貸服務(wù)閉環(huán)。

    將風(fēng)險管控貫穿信貸管理全流程

    東海農(nóng)商銀行將風(fēng)險管控貫穿信貸管理全流程，通過機制完善、動態(tài)監(jiān)測與制度創(chuàng)新，提升風(fēng)險駕馭能力。

    在風(fēng)險識別與處置環(huán)節(jié)，該行強化風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)用，要求客戶經(jīng)理對預(yù)警信息實行“現(xiàn)場核查+分層處置”，建立客戶風(fēng)險畫像與化解方案，從源頭遏制風(fēng)險蔓延；出臺《風(fēng)險貸款管理實施細則》，將“增、持、減、退”差異化策略嵌入貸后管理，實現(xiàn)風(fēng)險處置精準化。

    常態(tài)化管理方面，該行系統(tǒng)梳理展業(yè)應(yīng)用、授用信管理、貸后檢查等關(guān)鍵指標，對屢查屢犯問題嚴肅追責，對操作難點實時指導(dǎo)，推動基層信貸經(jīng)理提升專業(yè)能力。

    制度建設(shè)上，該行先后出臺《風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)管理通知》《個人貸款業(yè)務(wù)操作要求》等文件，既明確風(fēng)險預(yù)警處置流程、簡化個人貸款操作環(huán)節(jié)，又優(yōu)化續(xù)貸業(yè)務(wù)辦理效率，形成“制度先行、流程優(yōu)化、風(fēng)險可控”的管理格局，為信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供堅實保障。

    協(xié)同發(fā)力立體監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)

    東海農(nóng)商銀行強化“三道防線”協(xié)同機制，通過業(yè)務(wù)條線部門自查、風(fēng)險管理部門監(jiān)測、合規(guī)審計部門抽查相結(jié)合，實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早預(yù)警。

    比如，該行加大科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展力度，依托風(fēng)控模型實時監(jiān)測異常數(shù)據(jù)，對集中度風(fēng)險、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險實施動態(tài)管控，同時建立“問題溯源、責任認定、整改閉環(huán)”全流程鏈條，對不良貸款、違規(guī)操作等問題，不僅追究直接經(jīng)辦人責任，還穿透至管理部門、制度漏洞和員工思想層面。

    此外，該行以合規(guī)經(jīng)營為導(dǎo)向，構(gòu)建“高效對接、制度先行、全程管控”的合規(guī)管理體系，上半年共動態(tài)梳理規(guī)章制度55個，通過合規(guī)管理系統(tǒng)實現(xiàn)制度全生命周期管理，確保制度與業(yè)務(wù)發(fā)展、監(jiān)管要求無縫銜接。

（編輯 汪世軍 喬川川）