本報記者 王愛靜

    進入梅雨季節(jié)后，持續(xù)的降雨導致浙江溫州市文成縣不少成熟的楊梅因雨水沖擊提前掉落，采摘工作被迫中斷，果實品質也受到一定程度的影響。浙江文成珊溪鎮(zhèn)楊梅種植戶朱大伯雖覺惋惜，卻不慌亂。

    “有了天氣保單替我們兜底，損失減輕了不少。”朱大伯對記者說。原來，他通過楊梅采摘期氣象指數(shù)保險，當天就獲賠了3.12萬元。

    楊梅采摘期氣象指數(shù)保險是指在楊梅采摘期內(nèi)遭遇連續(xù)降雨或高溫天氣，梅農(nóng)可根據(jù)保險合同約定的賠付標準獲得約定的賠償。

    這場以“天氣指數(shù)”為核心的農(nóng)村金融創(chuàng)新，正悄然改變著溫州農(nóng)業(yè)的面貌，推動其從傳統(tǒng)的“靠天吃飯”向智慧化“知天而作”堅實邁進。

    極端天氣事件頻發(fā)

    傳統(tǒng)定損存困局

    近年來，溫州氣候呈現(xiàn)顯著異常特征，寒潮、暴雨、強對流等極端天氣事件頻發(fā)，多項氣象數(shù)據(jù)打破歷史紀錄，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭受嚴重損失。據(jù)統(tǒng)計，今年1-5月，溫州農(nóng)險賠付金額已達7422.68萬元。

    因溫州多山多水的地形地貌，楊梅等種植物大多依賴人工查勘定損，效率低下且爭議較多，成為制約保險發(fā)展的難題。2020年臺風“黑格比”登陸后，溫州農(nóng)險查勘隊伍耗時一周才完成初步定損。2023年底的樂清柑橘凍災中，農(nóng)險查勘小組需逐戶實地丈量受災面積，從報案到賠款用時數(shù)十天。

    “農(nóng)業(yè)保險與氣象服務協(xié)同創(chuàng)新發(fā)展，是應對氣候變化、保障農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的必然選擇。”溫州市保險行業(yè)協(xié)會相關負責人對記者說。

    創(chuàng)新破局

    不斷深化“保險+氣象”協(xié)作機制

    天氣指數(shù)保險的誕生改寫了傳統(tǒng)農(nóng)險“定損難、理賠慢”的局面。它將氣溫、降水等氣象指標與農(nóng)作物損失科學關聯(lián)，當指標達到約定閾值時自動觸發(fā)賠付，跳過復雜的人工定損環(huán)節(jié)，能有效縮短理賠周期，加速農(nóng)戶災后復產(chǎn)。

    例如，人保財險溫州市分公司的楊梅降雨氣象指數(shù)保險以5毫米降雨為觸發(fā)條件，2024年楊梅采摘期，1946戶梅農(nóng)憑氣象數(shù)據(jù)獲賠721萬元。國壽財險溫州中支的茶葉低溫指數(shù)保險以0.5℃為界，2024年寒潮賠付平陽、龍港茶產(chǎn)區(qū)22戶次，涉及茶葉種植面積1596畝。

    “傳統(tǒng)農(nóng)險定損靠‘人嘴說’，現(xiàn)在靠‘數(shù)據(jù)算’。”溫州市保險行業(yè)協(xié)會相關人員向記者介紹道。

    據(jù)介紹，溫州對天氣指數(shù)保險的探索始于2016年。當年，太保產(chǎn)險溫州分公司率先落地枇杷低溫指數(shù)保險，從第一單承保面積幾十畝到現(xiàn)在承保面積逾5000畝，基本覆蓋永嘉縣全部枇杷種植區(qū)，累計賠付達953萬元。

    近年來，溫州加速研發(fā)天氣指數(shù)保險產(chǎn)品。人保財險溫州市分公司油茶熱帶氣旋風力氣象指數(shù)保險在蒼南落地，實現(xiàn)“風速數(shù)據(jù)觸發(fā)即賠付”，該分公司的紫菜養(yǎng)殖玻璃鋼插桿設施熱帶氣旋風力氣象指數(shù)保險則將保障領域延伸到海洋種植。太保產(chǎn)險溫州分公司創(chuàng)新推出糯米山藥氣象指數(shù)保險，將溫度、風速、干旱三個風險因子納入同一保障體系。

    截至2024年，溫州已形成覆蓋茶葉、楊梅、枇杷、羊棲菜等11類特色農(nóng)產(chǎn)品氣象指數(shù)保險體系，累計賠付超6600萬元，覆蓋農(nóng)戶逾萬戶。

    溫州還不斷深化“保險+氣象”協(xié)作機制，推動氣象監(jiān)測網(wǎng)絡與農(nóng)險服務網(wǎng)格有機融合。2022年溫州持續(xù)高溫少雨，人保財險溫州市分公司以旱情預警等級為閾值，在政府發(fā)布干旱藍色預警后，迅速支付100.2萬元“干旱指數(shù)保險”理賠款。2024年臺風“格美”4次觸發(fā)巨災賠付閾值，溫州巨災指數(shù)保險共保體賠付超1680萬元。其中，平安產(chǎn)險溫州分公司12分鐘內(nèi)即完成首筆賠付，6家承保單位第一檔賠付金210.056萬元均在3小時內(nèi)完成支付，展現(xiàn)了高效的系統(tǒng)性風險補償能力。

    從枇杷園到楊梅林，從茶山到灘涂，再到覆蓋全域的系統(tǒng)補償，溫州的一張張“天氣保單”，為萬千農(nóng)戶撐起抵御氣候風險的“防護傘”。這場深刻的保險創(chuàng)新實踐，正在甌越大地生動描繪“知天而作、以‘險’治險”的鄉(xiāng)村振興新畫卷。

    （通訊員張箐對本文亦有貢獻）

（編輯 汪世軍 喬川川）