本報記者 李冰

    12月21日，微信支付官網發(fā)布的《關于進一步加強信用卡業(yè)務風險防控的倡議》指出，將持續(xù)加強信用卡業(yè)務風險監(jiān)測和防控，健全風險管控機制。據悉，此前支付寶也曾公開表示，將在各個環(huán)節(jié)加強信用卡套現(xiàn)等非法交易管理。

    “持續(xù)加強信用卡業(yè)務風險監(jiān)測和防控，一方面，是支付機構響應合規(guī)精神，對洗錢等違法犯罪行為從資金鏈層面進行限制；另一方面，則是維護健康的支付秩序，尋求合規(guī)，響應監(jiān)管要求的積極舉措。”易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮對《證券日報》記者表示。

    微信支付已連發(fā)4次

    信用卡業(yè)務風險防控通知

    微信支付發(fā)布消息稱，將加強商戶準入、交易監(jiān)測、調查核實、處置約束等各方面管理措施，將信用卡業(yè)務風險管控措施貫穿商戶管理全生命周期；此外，各合作伙伴需進一步強化信用卡套現(xiàn)等風險的異常交易監(jiān)測、分析、識別與管控，對疑似套現(xiàn)等風險的商戶及交易需積極核實、處置，并依法依規(guī)報送；同時，嚴格管控信用卡資金流向，加強商戶信用卡交易額度管理。

    記者注意到，這已是近幾個月以來，微信支付第四次發(fā)布加強信用卡業(yè)務風險防控的通知，此前9月1日、10月27日、11月22日，微信支付均曾發(fā)布過相關公告。

    而支付寶也曾公開表示，高度重視對信用卡套現(xiàn)等違法行為的防范和治理，并采取了全生命周期的風險防控措施，加強信用卡套現(xiàn)等非法交易管理。

    支付寶方面公布的嚴控手段大致為，按照監(jiān)管要求落實商戶的實名制管理，針對信用卡非法套現(xiàn)特征建立專項風險策略，實現(xiàn)交易風險的實時監(jiān)測、識別和攔截，并建立了針對套現(xiàn)平臺的識別與打擊方案；對巡檢到套現(xiàn)風險商戶，按照風險濃度及等級，采取阻斷交易、信用卡渠道限額或關閉、禁止賬戶資金流入流出、資金延遲結算、商戶清退等相應處罰措施。

    博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者指出，“目前兩大頭部支付機構用戶量和商戶規(guī)模已十分龐大，長尾效應影響巨大。近年來又出現(xiàn)多例通過二維碼洗錢的案例，所以支付機構持續(xù)加強對信用卡風險監(jiān)測和防控是合規(guī)發(fā)展的表現(xiàn)。”

    業(yè)務風險監(jiān)測和防控

    是一場持久戰(zhàn)

    今年以來，支付產業(yè)鏈上下游均發(fā)布過加強信用卡業(yè)務風險防范的相關通知。7月初，銀保監(jiān)會和央行聯(lián)合發(fā)布的《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》明確，嚴格管控資金流向，要求銀行業(yè)金融機構、收單機構、清算機構應當建立健全對套現(xiàn)、盜刷等異常用卡行為和非法資金交易的監(jiān)測分析和攔截機制，對可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施。

    在零壹研究院院長于百程看來，支付機構加碼嚴控信用卡套現(xiàn)等違規(guī)行為，并不意味該領域亂象較為嚴重，更多是預警和積極響應政策的舉措。“信用卡套現(xiàn)的重災區(qū)是第三方支付機構的違規(guī)特約商戶，通過POS機虛構消費交易幫助持卡人進行套現(xiàn)。近年來第三方支付領域業(yè)務競爭激烈，一些支付機構面對經營壓力，在特約商戶準入和管理上有所松懈，具有僥幸心理，支付機構嚴控信用卡資金流向十分有必要。”

    “信用卡業(yè)務風險監(jiān)測和防控，對支付機構來說是一場持久戰(zhàn)。”蘇筱芮認為，信用卡面臨的內外部風險環(huán)境持續(xù)存在，且會隨著時間的推移不斷產生新變種，因此就需要機構因勢而動，根據新特征、新形勢及時研判，增強防范風險的方法和手段，對新環(huán)境下的業(yè)務風險打上升級補丁，包括但不限于調整授信額度、調整用卡規(guī)則、限制持卡數量、增強安全認證方式等。

    王蓬博補充認為，“支付機構對商戶監(jiān)管也存在難點，比如交易場景的判斷、真實商戶的持續(xù)監(jiān)測等方面，還需機構端持續(xù)加強監(jiān)管科技建設，對支付機構來說，信用卡業(yè)務風險監(jiān)測和防控確實是一場持久戰(zhàn)。支付機構仍需嚴格落實監(jiān)管政策的各項規(guī)定，從事前、事中、事后全流程進行商戶和信用卡資金管理。”